Cet été, l’Employee Benefit Research Institute a publié son 34e sondage annuel sur la confiance en la retraite. J’ai détaillé certaines des conclusions principales de cet article, notamment une corrélation positive entre le service militaire et de bonnes perspectives de retraite qui mérite d’être explorée. La version militaire d’un plan 401(k) civil, appelé Thrift Savings Plan (TSP), est probablement un élément central de ce succès. Selon les résultats de l’enquête, les répondants affiliés à l’armée, qu’ils soient en service actif ou anciens combattants séparés ou à la retraite, étaient extrêmement nombreux à participer à un plan de travail comme le TSP, avec un taux de plus de 90% dans plusieurs catégories de revenus. C’est encourageant et cela correspond aux statistiques propres au Thrift Savings Board, qui montrent un taux de participation de 88% des militaires couverts par le système de retraite mixte (BRS). C’est une bonne nouvelle.
Cependant, un grand nombre de militaires ne profitent toujours pas du TSP. Selon les comptes rendus de mai du Federal Retirement Thrift Investment Board, plus de 22% des anciens membres des services uniformes de l’armée et 12% des membres du BRS ne participent pas. Si l’on fait un calcul rapide et peu précis, cela représente plus de 400 000 personnes non participantes. C’est significatif.
Au fil des ans, j’ai discuté avec de nombreuses personnes qui ont choisi de ne pas participer. Voici quatre raisons qui expliquent cette décision et pourquoi je pense que leur raisonnement est erroné :
1. Temps restant insuffisant dans l’armée :
Même si vous avez seulement un an ou deux de service militaire avant de partir, il est judicieux de contribuer au TSP. Pourquoi ? Tout d’abord, vous ne savez jamais ce que l’avenir vous réserve. J’ai rencontré des personnes dont le projet à court terme de quitter l’armée s’est transformé en des décennies de service continu. Si cela vous arrive, vous pourriez manquer des années de contributions. Ensuite, même si vous quittez bientôt l’armée, vous avez généralement la possibilité de laisser l’argent accumulé dans le TSP, de le transférer vers le plan de votre nouvel employeur ou de le transférer dans un compte d’épargne-retraite individuel (IRA). Dans tous ces scénarios, commencer dès maintenant vous permet de vous préparer pour l’avenir.
2. Manque d’argent :
Si vous avez du mal à trouver des fonds pour contribuer au TSP, revoir votre plan de dépenses. La plupart des gens peuvent apporter des changements pour pouvoir effectuer une petite contribution. Le TSP est un excellent outil pour adopter un mode de vie “payez-vous d’abord”. Étant donné que les contributions sont déduites avant d’arriver sur votre compte, vous épargnerez d’abord sans la tentation de dépenser. Commencer petit vous permettra de faire des contributions plus importantes à l’avenir grâce à des augmentations de salaire.
3. Pas prêt à penser à la retraite :
OK, je comprends. La retraite pourrait être dans plusieurs décennies. Au quotidien, vous êtes confronté à des problèmes plus pressants. Cependant, si vous remettez à plus tard la construction de votre avenir, vous ignorez l’un de vos plus grands alliés : le temps. Le pouvoir des intérêts composés, ou les intérêts sur vos intérêts, peut transformer des contributions mensuelles de 50 ou 100 dollars en un solde de retraite à six chiffres. Ne manquez pas cette opportunité.
4. Pas d’inquiétude, j’ai la retraite militaire :
Le chèque mensuel de l’armée est un excellent avantage, le genre de pension de retraite que de nombreux travailleurs américains ne reçoivent plus. Cependant, après 20 ans de service, il ne représente encore que la moitié de votre salaire de base (sans allocation de logement, allocation de subsistance ou autres indemnités ou paiements). La plupart des bénéficiaires auront besoin de compléter cette pension grâce à des économies pour la retraite. De plus, moins de 20% de ceux qui servent ont finalement droit à une retraite militaire. Enfin, pour profiter au maximum du nouveau système de retraite militaire mixte, les militaires devront contribuer au moins à 5% du TSP.
Si l’une de ces raisons vous semble familière, j’espère que ces réflexions vous aideront à intégrer le TSP dans votre plan financier.
Section FAQ :
Q: Qu’est-ce que le sondage annuel sur la confiance en la retraite ?
R: Le sondage annuel sur la confiance en la retraite est publié par l’Employee Benefit Research Institute. Il mesure le niveau de confiance des personnes en matière de retraite.
Q: Quelle est la corrélation positive mentionnée dans l’article ?
R: L’article mentionne une corrélation positive entre le service militaire et de bonnes perspectives de retraite.
Q: Qu’est-ce que le Thrift Savings Plan (TSP) ?
R: Le Thrift Savings Plan (TSP) est le plan d’épargne-retraite de l’armée américaine, similaire au plan 401(k) civil.
Q: Quel est le taux de participation des militaires au TSP selon l’enquête ?
R: Selon l’enquête, le taux de participation des militaires au TSP est de plus de 90% dans plusieurs catégories de revenus.
Q: Combien de militaires ne participent pas au TSP ?
R: Selon les comptes rendus du Federal Retirement Thrift Investment Board, plus de 22% des anciens membres des services uniformes de l’armée et 12% des membres du BRS ne participent pas au TSP.
Q: Pourquoi certains militaires ne participent-ils pas au TSP ?
R: L’article présente quatre raisons courantes : le temps restant insuffisant dans l’armée, le manque d’argent, le fait de ne pas être prêt à penser à la retraite et la confiance en la retraite militaire uniquement.
Q: Comment gérer le temps restant insuffisant dans l’armée ?
R: Même avec un temps restant limité, il est judicieux de contribuer au TSP car vous ne savez jamais ce que l’avenir vous réserve. Vous pouvez également laisser l’argent accumulé dans le TSP, le transférer vers le plan de votre nouvel employeur ou le transférer dans un compte d’épargne-retraite individuel (IRA).
Q: Que faire en cas de manque d’argent pour contribuer au TSP ?
R: Si vous avez du mal à trouver des fonds, revoir votre plan de dépenses peut vous permettre de faire une petite contribution. Le TSP est un outil pour adopter un mode de vie “payez-vous d’abord” et commencer petit vous permettra de faire des contributions plus importantes à l’avenir grâce à des augmentations de salaire.
Q: Pourquoi est-il important de commencer à penser à la retraite dès maintenant ?
R: Le temps est un allié précieux grâce au pouvoir des intérêts composés. Des contributions modestes peuvent se transformer en un solde de retraite significatif grâce à la croissance des intérêts.
Q: Pourquoi compléter la retraite militaire est-il important ?
R: La pension de retraite militaire ne représente qu’une partie du salaire de base et la plupart des bénéficiaires auront besoin de compléter cette pension par des économies pour la retraite. De plus, moins de 20% des militaires auront droit à une retraite militaire.
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